What is mortgage portability?

Mortgage portability lets you transfer your existing loan balance from your current lender to a new lender offering a lower interest rate, without paying off the loan in full. You keep the same outstanding balance and remaining term.

How is the payback period of a portability calculated?

Divide the total portability costs (TAC, appraisal, notary, registration) by your monthly savings. If you save $150 a month and the costs are $1,800, you break even in 12 months. Every month after that is pure savings.

When does loan portability not make sense?

Portability usually does not pay off when the new rate is not meaningfully lower, when the remaining term is very short, or when the fees are high compared with the monthly savings. Run the numbers here before switching.

Portabilitäts-Rechner — Wie Viel Können Sie durch einen Anbieterwechsel Sparen? 2026

Übertragen Sie Ihre Hypothek zu einem Anbieter mit niedrigerem Zinssatz und sehen Sie die monatlichen Ersparnisse, die Gesamtersparnis und wie lange es dauert, die Gebühren wieder hereinzuholen.

Portabilitäts-Eingaben

Aktueller Restsaldo

Aktueller Zinssatz (%)

Neuer Angegebener Zinssatz (%)

Restlaufzeit (Jahre)

Portabilitäts- / Abschlusskosten

Schließen Sie die TAC (Bearbeitungsgebühr), Bewertung, Notar und Registrierungskosten des neuen Anbieters ein.

Ergebnisse

Aktuelle Monatliche Zahlung $0.00

Neue Monatliche Zahlung $0.00

Monatliche Ersparnis $0.00

Gesamtersparnis (Restlaufzeit) $0.00

Gesparte Zinsen $0.00

Amortisation (Monate bis zur Deckung der Kosten) —

Nettonutzen Nach Kosten $0.00

Darlehenssaldo: Aktueller vs. Neuer Zinssatz

Monatliche Zahlung: Aktueller vs. Neuer Zinssatz

Szenarien Vergleichen

Speichern Sie verschiedene Eingabekombinationen und sehen Sie sie nebeneinander.

Was ist Kredit-Portabilität und Wann Lohnt Sie Sich?

Mit der Hypotheken-Portabilität können Sie Ihren Restsaldo von Ihrem aktuellen Anbieter zu einem anderen Anbieter mit niedrigerem Zinssatz übertragen. Da Sie denselben Saldo und dieselbe Restlaufzeit behalten, senkt jeder Monat mit dem niedrigeren Zinssatz Ihre Zinskosten. Portabilität lohnt sich, wenn die monatlichen Ersparnisse die Wechselgebühren schnell decken.

So Lesen Sie Ihre Amortisationszeit

Die Amortisationszeit ist die Anzahl der Monate, die Ihre monatlichen Ersparnisse benötigen, um die Portabilitätskosten zu decken. Teilen Sie die Gesamtgebühren (TAC, Bewertung, Notar, Registrierung) durch die monatliche Ersparnis. Nach dem Break-even-Monat ist jeder Sparmonat Geld in Ihrer Tasche für den Rest der Darlehenslaufzeit.

Häufig gestellte Fragen zu Hypothekenrechnern

Was ist Hypotheken-Portabilität?

Mit der Hypotheken-Portabilität können Sie den Saldo Ihres Darlehens von Ihrem aktuellen Anbieter zu einem neuen Anbieter mit niedrigerem Zinssatz übertragen, ohne das Darlehen vollständig abzuzahlen. Sie behalten denselben Restsaldo und dieselbe Restlaufzeit.

Wie wird die Amortisationszeit einer Portabilität berechnet?

Teilen Sie die Gesamtkosten der Portabilität (TAC, Bewertung, Notar, Registrierung) durch Ihre monatliche Ersparnis. Wenn Sie 150 $ pro Monat sparen und die Kosten 1.800 $ betragen, erreichen Sie den Break-even in 12 Monaten. Jeder Monat danach ist reine Ersparnis.

Wann ist Kredit-Portabilität nicht sinnvoll?

Portabilität lohnt sich meist nicht, wenn der neue Zinssatz nicht deutlich niedriger ist, wenn die Restlaufzeit sehr kurz ist oder wenn die Gebühren im Vergleich zur monatlichen Ersparnis hoch sind. Rechnen Sie hier nach, bevor Sie wechseln.