Can I buy a house with 3.5% down?

Yes, with an FHA loan you can put down as little as 3.5%. Some conventional programs also allow 3% down, but you will likely pay PMI until you build 20% equity.

Is FHA mortgage insurance permanent?

For most FHA loans taken out after June 2013, MIP lasts for the life of the loan if you put down less than 10%. The only way to remove it is to refinance into a conventional loan.

Which loan has lower rates: FHA or conventional?

FHA loans often have slightly lower base rates, but mortgage insurance makes the total cost higher. Conventional loans usually have lower overall costs for borrowers with good credit and a down payment of 20%.

FHA vs. Konventionelles Darlehen: Was ist Besser für Sie? Leitfaden 2026

Anforderungen und Vorteile des FHA-Darlehens

FHA-Darlehen ermöglichen Anzahlungen ab 3,5 % und akzeptieren Kreditwürdigkeiten um 580. Sie sind von der FHA versichert und bei Erstkäufern beliebt. Der Nachteil ist die Hypothekenversicherungsprämie (MIP), die in den meisten Fällen für die gesamte Laufzeit des Darlehens gezahlt wird.

Anforderungen und Vorteile des Konventionellen Darlehens

Konventionelle Darlehen erfordern höhere Kreditwürdigkeiten (in der Regel 620+) belohnen gute Kreditnehmer jedoch mit niedrigeren Zinsen und keiner Hypothekenversicherung, wenn Sie mindestens 20 % anzahlen. Bei einer geringeren Anzahlung entfällt die private Hypothekenversicherung (PMI), sobald Sie 20 % Eigenkapital erreicht haben.

Vergleichstabelle: FHA vs. Konventionell

Hier ist ein schneller direkter Vergleich von FHA- und konventionellen Darlehen:

Merkmal	FHA-Darlehen	Konventionelles Darlehen
Anzahlung	Mindestens 3,5 %	3 %–20 % (20 % vermeidet PMI)
Kreditwürdigkeit	500–580 mit 10 % Anzahlung	620 oder höher
Hypothekenversicherung	MIP — meist für die gesamte Laufzeit	PMI — entfällt bei 20 % Eigenkapital
Darlehensgrenzen	Bis 766.550 $ (2026)	Bis 766.550 $ (2026)
Zinssätze	Oft etwas niedrigerer Basiszins	Insgesamt niedriger für gute Bonität

Welches Darlehen ist das Richtige für Sie?

FHA-Darlehen eignen sich für Kreditnehmer mit niedrigerer Bonität oder geringer Anzahlung. Konventionelle Darlehen sind auf lange Sicht meist günstiger, wenn Sie qualifiziert sind. Vergleichen Sie Zinsen, Versicherungen und monatliche Raten mit einem Hypothekenrechner, bevor Sie wählen.

Häufig gestellte Fragen zu Hypothekenrechnern

Kann ich ein Haus mit 3,5 % Anzahlung kaufen?

Ja, mit einem FHA-Darlehen können Sie nur 3,5 % anzahlen. Einige konventionelle Programme erlauben ebenfalls 3 %, aber Sie zahlen wahrscheinlich PMI, bis Sie 20 % Eigenkapital aufgebaut haben.

Ist die FHA-Hypothekenversicherung dauerhaft?

Für die meisten FHA-Darlehen, die nach Juni 2013 aufgenommen wurden, gilt die MIP für die gesamte Laufzeit, wenn Sie weniger als 10 % anzahlen. Der einzige Weg, sie zu entfernen, ist die Umschuldung in ein konventionelles Darlehen.

Welches Darlehen hat niedrigere Zinsen: FHA oder konventionell?

FHA-Darlehen haben oft leicht niedrigere Basiszinssätze, aber die Hypothekenversicherung erhöht die Gesamtkosten. Konventionelle Darlehen sind für Kreditnehmer mit guter Bonität und 20 % Anzahlung in der Regel insgesamt günstiger.